Số lượng người tiêu dùng thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đạt kỷ lục trong khi tỷ lệ nợ xấu cũng gia tăng

Số lượng người tiêu dùng thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đạt kỷ lục trong khi tỷ lệ nợ xấu cũng gia tăng

Ngày đăng: Thứ Tư, 22 tháng 1 năm 2025 - 1:54 PM EST | Cập nhật: Thứ Tư, 22 tháng 1 năm 2025 - 3:04 PM EST

Tác giả: Jeff Cox

Tóm tắt chính

• Tỷ lệ người sử dụng thẻ tín dụng chỉ thanh toán tối thiểu đã tăng lên 10,75% trong quý III năm 2024, mức cao nhất trong dữ liệu từ năm 2012.
• Tỷ lệ chủ thẻ quá hạn hơn 30 ngày đã tăng lên 3,52%, từ mức 3,21%, với mức tăng hơn 10%.
• Mặc dù tỷ lệ nợ xấu gia tăng, mức này vẫn thấp hơn nhiều so với đỉnh điểm 6,8% trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008-09 và chưa phải dấu hiệu của căng thẳng nghiêm trọng.

Lý do khiến căng thẳng tài chính gia tăng

Báo cáo từ Cục Dự trữ Liên bang Philadelphia cho thấy căng thẳng tài chính của người tiêu dùng đang gia tăng, khi tỷ lệ người sử dụng thẻ tín dụng chỉ thanh toán tối thiểu tăng mạnh. Số liệu cho thấy, tỷ lệ chủ thẻ tín dụng chỉ thanh toán số tiền tối thiểu đã tăng lên mức cao nhất trong 12 năm qua, lên tới 10,75% trong quý III năm 2024. Xu hướng này bắt đầu từ năm 2021 và đã gia tăng mạnh mẽ khi lãi suất trung bình tăng và tỷ lệ nợ xấu cũng bắt đầu leo thang.

Đi cùng với xu hướng thanh toán tối thiểu là sự gia tăng tỷ lệ nợ xấu. Tỷ lệ chủ thẻ quá hạn hơn 30 ngày đã tăng lên 3,52%, từ mức 3,21%, tăng hơn 10%. Mặc dù tỷ lệ nợ xấu hiện nay chưa phải là mức nghiêm trọng như trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008-09, nhưng nó vẫn cho thấy sự căng thẳng của nền kinh tế.

Những tín hiệu tích cực

Tuy nhiên, vẫn có những tín hiệu tích cực. Mặc dù tỷ lệ nợ xấu gia tăng, nhưng tốc độ vẫn thấp hơn nhiều so với mức đỉnh 6,8% trong cuộc khủng hoảng tài chính 2008-09, và chưa có dấu hiệu cho thấy sự căng thẳng nghiêm trọng. Elizabeth Renter, chuyên gia kinh tế cao cấp tại NerdWallet, cho biết: “Có nhiều điều chưa được biết. Chúng ta đã thấy trong những ngày qua rằng mọi thứ có thể thay đổi nhanh chóng.” Dự báo của Goldman Sachs cho thấy tiêu dùng vẫn sẽ là yếu tố mạnh mẽ trong nền kinh tế.

Tác động của lãi suất cao

Dù vậy, việc duy trì xu hướng tiêu dùng mạnh mẽ sẽ gặp phải những khó khăn lớn. Lãi suất thẻ tín dụng trung bình đã tăng lên 21,5%, cao hơn khoảng 50% so với ba năm trước, và các thẻ tín dụng với lãi suất thấp cho những người có lịch sử tín dụng kém hiện nay đã đạt trên 30%. Những mức lãi suất này đang tác động đến các khoản nợ, với tổng nợ tín dụng quay vòng đã tăng lên 645 tỷ USD, tăng 52,5% so với mức thấp nhất trong 10 năm qua là 423 tỷ USD vào quý II năm 2021.

Tình hình nợ tiêu dùng

Theo khảo sát của NerdWallet, có 48% người tham gia khảo sát cho biết họ đang sử dụng thẻ tín dụng để chi trả cho các nhu cầu thiết yếu. Ngoài ra, cũng có một tỷ lệ lớn người tham gia (22%) chỉ thanh toán số tiền tối thiểu. Với số dư trung bình của thẻ tín dụng là 10.563 USD, nếu chỉ thanh toán tối thiểu, người tiêu dùng sẽ phải mất 22 năm và trả 18.000 USD tiền lãi.

Thị trường nhà ở và tỷ lệ nợ

Không chỉ thẻ tín dụng, nợ thế chấp cũng đang gia tăng. Báo cáo từ Cục Dự trữ Liên bang Philadelphia cho biết, số lượng cho vay thế chấp đã giảm mạnh xuống mức thấp nhất trong hơn 12 năm qua. Sau khi đạt đỉnh 219 tỷ USD trong quý III năm 2021, cho vay thế chấp đã giảm xuống chỉ còn 63 tỷ USD ba năm sau đó.

Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ trên thu nhập của các khoản vay thế chấp cũng tăng lên, đạt mức 26%, tăng 4 điểm phần trăm trong 5 năm qua. Tỷ lệ lãi suất vay thế chấp 30 năm gần đây đã vượt qua 7%, tạo thêm một trở ngại lớn cho thị trường nhà ở và sở hữu nhà.